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週末だけのグローバル投資コラム

仮想通貨の技術的問題 (10)少額投資でも理論上は税額無限大の「雑所得」

2019/01/28

コインチェックの口座が凍結されたことで、浮き彫りになったリスクがあります。

それは恐ろしい「雑所得」のリスクです。

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雑所得は、総合課税される所得の一種です。

その特徴は

(a) 大きな利益を手にすると、総合課税の最高税率55%が適用される

(b) 年をまたいで損益通算できない

という点にあります。

このルールが恐ろしい結果をもたらすのです。

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いわゆる仮想通貨で得た利益は、この雑所得になります。

そしてあるコインを売って別のコインに乗り換えた時、課税が発生します。

このルールはFX(外国為替)も同じで、
円以外の通貨から通貨へ乗り換えた時に課税が発生します。

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たとえばあなたが、ちょっとした好奇心からビットコインを1万円分だけ買ったとします。

それがあれよあれよという間に上昇し、1億円にまで値上がりしました。

あなたは素晴らしいタイミングでそれを手放し、
別のコイン(アルトコイン)にスイッチしました。

実はこの時点で、雑所得が発生しています。

他の所得がゼロだとしても、所得税
住民税合わせて約5000万円の税金を払わなければならないのです。

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年が明けても、あなたはトレードを続けます。

しかしあるとき、業者が全口座を凍結してしまいました!

そのときになって税金のことを知り、あなたは青くなります。

口座の現金が使えない状態で5000万円を払えなんて、無理に決まっています。

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たとえ口座が使えるようになっても、状況は変わりません。

昨年分の税金は5000万円。

それ以前にいくら損をしていても、損益通算できないのでオマケしてもらえません。

また今年以降いくら損しようが、払った税金が一部でも戻ってくることはありません。

「儲かった年は青天井で課税され、損をした年は全く救済がない」

仮に持っているコインがすべて無価値になっても、
5000万円の税金を一部ですら取り戻すことはできないのです。

これが雑所得の恐ろしさです。

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1万円を投資して、それが無価値になれば「投資としては」1万円の損ですみます。

しかし雑所得の場合、どんな少額投資であったとしても
理論上は無限大となる「課税リスク」があります。

課税額5000万円どころか、5億円でも5兆円でも「可能性はゼロではありません」。

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雑所得とされるもので、なおかつボラティリティが大きい商品を
「個人として」売り買いするのは自殺行為。

どうしてもやるなら売却タイミングと利益額を計算し、
税金への対処をあらかじめ考えておくこと。

このことは肝に銘じておきましょう。

雑所得の恐ろしさはずっと昔から警告していました。

投資をする前に、基本メカニズムと税制の理解は欠かせません。

これを読んでおけば、「詐欺商品」や
「不利な税制」にやられる可能性はグッと低くなります。

投資マニア絶賛のロングセラー。

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「ホントは教えたくない資産運用のカラクリ 投資と税金篇2016」

第2章    15分でわかる日本の税制
第5節    雑所得が最悪である理由(損益通算と損失繰越し)

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