ロシア高金利定期預金セミナー
2019/01/27
「72の法則」
投資や金融を勉強したことがある人は
この言葉はご存知かと思います。
資産運用において投資した元本が
2倍になるような年利と年数が
簡単に求められる公式です。
式を書くと
「72÷金利＝お金が2倍になる期間」
ですね。
例えば、
金利3％の投資商品があった場合
式は「72÷3＝24」となり
倍になるまで約24年要することがわかります。
もちろんこの考えは
投資をする時だけではなく
お金を借りる際にも役立ちますので
ぜひ覚えておきましょう。
さて、、、、
日本国内の銀行にお金を預けた場合
何年でそのお金が倍になるでしょうか？
現在静岡銀行が提供している
1年ものの定期預金金利は0.22%と
かなり頑張っているようですが
平均的には0.1%がいいところでしょう。
もし、0.1%で運用した場合
倍になるまでにかかる時間は、、、
「72÷0.1=720」
720年後！
720年前といえば
鎌倉幕府の時代、、、、
もはや浦島太郎の世界に突入するような
とてつもない時間を要するほど
超低金利な時代に生きている我々。
こんな状況で資産を減らすことなく
どうやって増やしていけばいいというのか。
あなたなら、どうしますか？
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投資・資産運用のコツは
攻めと守りもバランスをどう取るか
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日本国内では考えられないような
高い金利がつく定期預金は
世界中にたくさんあります。
ちなみに1年ものの定期預金金利が
高い上位3カ国はこちら（16年6月時点）。
1位：アルゼンチン：28.5%
2位：ウクライナ：22.5%
3位：ウズベキスタン：20.0%
これだけ見ると、魅力的ですね。
でも、これらの国のインフレ率は
どうなっているかというと、、、
・アルゼンチン：27.6％
・ウクライナ：49.0％
・ウズベキスタン：11.0%
となっており
ウクライナに至っては
預金金利以上に物価が上昇してますから
完全に逆ざや、資産が目減りしてしまいます。
これではいくら高い金利で
運用できても意味がないですよね。
そんな中で
現在我々が注目しているのは
「ロシア・ルーブル」
9%前後の高い金利をもらいつつ
将来的に円安・ルーブル高になれば
為替差益も狙えるというのが特徴です。
昨今原油価格が回復してきましたし
ウクライナ問題の動向や
英国のEU離脱問題の行方次第では
ロシアの経済が一気に好転し
ルーブル高になる可能性は、大です。
ただ、カントリーリスクが
ないわけではありませんし
銀行に何かあった時でも
資産は守られなくてはいけません。
その点、ロシアは日本のペイオフのように
万が一銀行が倒産した場合においても
ある一定金額までは国の保険機構が
保護・保証してくれますので安心です。
やはり、投資・資産運用のコツは
資産を増やす＝攻めばかりを考えるのではなく
いかに資産を溶かさず失わないか
守りもきちんと固めることが重要なのです。
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収益性・安全性・効率性を兼ね備えた
海外の定期預金は「優等生」
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海外の定期預金を勧める理由を
もう1つお伝えしておきましょう。
私が大切にしている指標・考え方で
「投資効率」
というのがあります。
いかに少ない資本（お金・時間・手間）で
大きなリターンを得ていくか、ですね。
これは一見、レバレッジのことを
指してるようにも思われますが
実は違います。
不動産投資の際によく用いる
「キャッシュフローツリー」
という手法、ご存知でしょうか？
これは満室想定の家賃収入から
実際の手取り収入を得るまでの
道筋を順番に分析して
その収益力を予測する手法です。
式を書き出してみると、、、
GPI（総潜在収入）
▲空室損失、滞納損失
ーーーーーーーーーーーー
EGI（実効総収入）
▲運営経費
ーーーーーーーーーーーー
NOI（営業純利益）
▲ローン返済額
ーーーーーーーーーーーー
BTCF（税引き前キャッシュフロー）
▲所得税、住民税
ーーーーーーーーーーーー
ATCF（税引き後キャッシュフロー）
という感じになります。
（細かい所は各自でお調べください）
この公式をきちんと理解していれば
その投資商品から生じる利益
（＝キャッシュフロー）が
いくらか、ということだけでなく
どれくらい効率よく収益を生むのか
あるいは、損益分岐点はどうなのか
さらには、収入と返済のバランスはどうなのか
などを考える上で非常に役立ちます。
で、話を戻して
なぜ定期預金をお勧めするのかというと
投資効率がとてもよいからです。
投資した金額（元本）から生じる収入は
不動産投資の場合は「家賃」
定期預金の場合は「利息」になります。
そして、それら収入＝利益ではなく
上のキャッシュフローツリーで見たように
諸々の差し引き項目（支出）があって
最終的なキャッシュフローになる訳ですが
定期預金の場合は
空室損失もなければ、滞納損失もない。
かかる運営経費もなければ
当然ローンの返済もないとすれば
税引き前の純利益で考えると
「収入＝利益」
となることがわかるかと思います。
不動産投資の場合
物件を購入すれば業者に支払う
仲介手数料がかかったり
不動産取得税を支払ったり
さらには
管理費や修繕積立金
退去時にかかる原状回復費用など
思ったより経費がかさんで儲からない
と嘆いている大家さんも多いはずです。
また、株式でもFXでも投資信託でも
少額ですが取引を行う毎に
手数料が徴収されます。
一方で、定期預金を組むのに
開設手数料は徴収されませんし
運用期間中も何らかの経費・支出が
発生することはありません。
しかも、運用期間中の利回りは
経済がどうなろうと一定（固定）され
かつ、放ったらかしで何もすることがない。
こんなに手間がかからず
途中のロス（支出）も少なく
安定的に収入が約束され
かつ一定額までの元本保証がつく。
しかも海外であれば
10％前後の高い利回りが得られ
場合によっては為替差益も・・・・
となれば、海外の定期預金は
「安全性」「収益性」「効率性」
といった、守りと攻めのバランスが
うまく取れた、数ある投資商品の中でも
「優等生」であることがお分かり頂けると思います。
みなさんはどうお考えでしょうか？
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